协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xià俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打n)进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活(h俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打uó)期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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